美國(guó)海關(guān)新政:這樣帶現(xiàn)金赴美會(huì)全額沒收和判刑

2016-07-06 作者：美國(guó)高中留學(xué)小編 來(lái)源：美國(guó)留學(xué)

 　　華人圈里有句話叫，“人多力量大”，一個(gè)人辦不成的事，多個(gè)人齊心合力一起來(lái)做，總能順利“過(guò)關(guān)”。不過(guò)，如果你準(zhǔn)備帶超過(guò)一萬(wàn)的美金入境美國(guó)，但為了避免申報(bào)麻煩，而將大額現(xiàn)金分拆開，讓同行的親朋戚友幫忙攜帶過(guò)境，這不但在過(guò)海關(guān)的時(shí)候“行不通”，辛辛苦苦帶來(lái)的現(xiàn)金甚至很可能全部被沒收“充公”!因?yàn)榻?，美?guó)海關(guān)正式公布了一項(xiàng)新政：嚴(yán)禁分拆攜帶超額現(xiàn)金/支票入境!否則將自嘗“苦果”。

　　千萬(wàn)不要這樣攜帶現(xiàn)金入境美國(guó)!

　　全額沒收甚至判刑

　　洪先生一家就遭遇了“辦得了美國(guó)簽證，過(guò)不了美國(guó)的海關(guān)”的悲催經(jīng)歷。6月，洪先生帶著父親哥哥一行3人來(lái)美國(guó)，3人一共帶了3萬(wàn)美金。因知道入境美國(guó)需要誠(chéng)實(shí)申報(bào)，所以飛機(jī)上填寫申報(bào)單時(shí)，在“是否攜帶超過(guò)1萬(wàn)元”上也的確打了勾。

　　入關(guān)被官員詢問(wèn)攜帶金額時(shí)，父親解釋：“三個(gè)人是平均一人帶了1萬(wàn)元”。但當(dāng)海關(guān)人員搜查包裹時(shí)卻發(fā)現(xiàn)了3萬(wàn)元，于是最終被扣上了“不誠(chéng)實(shí)”帽子，3萬(wàn)元錢全部被沒收。

　　許多人會(huì)疑問(wèn)，怎么還在填了海關(guān)申報(bào)單的情況下，3萬(wàn)美元也要被全額沒收呢?!難道攜帶現(xiàn)金真的有上限嗎?

　　原來(lái)，這是撞上了近日， CBP美國(guó)海關(guān)邊境部門正式公布了一項(xiàng)新政：【嚴(yán)禁分拆攜帶超額現(xiàn)金/支票入境!】，這也能很好的解釋，為什么像洪先生一樣結(jié)伴入境的華人，現(xiàn)金易被沒收的疑惑了~

　　這項(xiàng)政策具體規(guī)定如下：

　　· 金額無(wú)上限：入境/出境美國(guó)攜帶現(xiàn)金/支票數(shù)額沒有上限

　　· 個(gè)人入境：攜帶現(xiàn)金/支票超過(guò)1萬(wàn)美元 需要申報(bào)，并填寫FinCEN 105表格

　　· 多人入境：多人結(jié)伴入境，攜帶現(xiàn)金/支票總數(shù)超過(guò)$10,000 需要申報(bào)，并填寫FinCEN 105表格

　　· 不可分拆：多人結(jié)伴入境的情況下，不可將現(xiàn)金/支票分拆至團(tuán)隊(duì)中的多個(gè)人攜帶，以”降低“攜帶金額，免去申報(bào)。

　　· 超額沒收：如果攜帶金額超過(guò)$10,000 沒有申報(bào)，可能面臨全額沒收、甚至收到法律處罰。

　　為了讓大家更好的理解，海關(guān)官網(wǎng)還貼心舉了個(gè)例子：

　　如果小A和小B結(jié)伴入境美國(guó)，小A攜帶了$5,000 ，小B攜帶了$6,000。在海關(guān)眼里，他們一共攜帶了$5,000 +$6,000=$11, 000(超過(guò)$10,000 申報(bào)線)需要申報(bào)，并填寫FinCEN 105表格。

　　說(shuō)白了美國(guó)海關(guān)“只認(rèn)錢，不認(rèn)人”，只要攜帶美元超過(guò)1萬(wàn)美元就要申報(bào)，不管這1 萬(wàn)美元是幾個(gè)人的，不管同行的人是什么關(guān)系，就是不想讓人鉆攜帶1萬(wàn)以上美元才需要申報(bào)的空子。嚴(yán)肅點(diǎn)說(shuō)，防止洗錢!

　　帶現(xiàn)金入境最容易忽略那些事兒

　　1.1萬(wàn)以上美元要申報(bào)，是否包含1萬(wàn)元?

　　美國(guó)海關(guān)規(guī)定，隨身攜帶超過(guò)1 萬(wàn)以上美元現(xiàn)金或是票據(jù)，在入關(guān)時(shí)一定要申報(bào)。那么問(wèn)題來(lái)了，如果剛好是1萬(wàn)元，要申報(bào)嗎?那9999美元呢?

　　抱歉的告訴你，美國(guó)海關(guān)目前還沒有相關(guān)明文規(guī)定，也沒有類似案例發(fā)生，但海關(guān)人員可能懷疑你有鉆空子之嫌，為了省心，建議報(bào)一下吧。

　　2.攜帶超過(guò)1萬(wàn)元是只針對(duì)美元嗎?

　　美國(guó)海關(guān)規(guī)定，攜帶現(xiàn)金要申報(bào)的不僅僅是美元，任何國(guó)家貨幣只要折合美元超過(guò)1 萬(wàn)都要申報(bào)：

　　按照目前匯率：

　　1萬(wàn)美元=65983人民幣

　　1萬(wàn)美元=77609港幣

　　1萬(wàn)美元=8918歐元

　　所以請(qǐng)記得在入關(guān)前，將手中的其他貨幣按當(dāng)天匯率換算一下。

　　另外，海關(guān)人員檢查時(shí)，會(huì)把美元和人民幣(或其他貨幣)合計(jì)計(jì)算，只要金額超過(guò)1 萬(wàn)美元，沒申報(bào)，錢一樣全部沒收。

　　3.超過(guò)1萬(wàn)美元的支票需要申報(bào)嗎?

　　美國(guó)海關(guān)不會(huì)只認(rèn)鈔票不認(rèn)支票。

　　進(jìn)出美國(guó)的人攜帶的旅行支票、現(xiàn)金支票及別人開的個(gè)人支票，還有可流通證券也都須算在1萬(wàn)美元內(nèi)，超了就要申報(bào)。

　　要帶大額現(xiàn)金入境怎么辦?

　　1.如實(shí)申報(bào)———海關(guān)申報(bào)單填寫指導(dǎo)

　　步驟一：請(qǐng)?jiān)诿绹?guó)海關(guān)申報(bào)表第13項(xiàng)，選上“是”

　　步驟二：填寫FinCEN 105表格

　　美國(guó)海關(guān)規(guī)定，如果攜帶現(xiàn)金或支票總金額超過(guò)$10,000(美元或等值外幣，或二者的組合)，法律要求您填寫表格FinCEN 105(前海關(guān)表格4790)呈交海關(guān)及邊境保衛(wèi)局。

　　2. 不想費(fèi)腦筋申報(bào)，但需要帶大量現(xiàn)金怎么辦?

　　國(guó)內(nèi)銀聯(lián)借記卡→直接取款

　　到美國(guó)之后找個(gè)有銀聯(lián)標(biāo)志的取款機(jī)，花旗和中國(guó)信托都可以，直接按照當(dāng)前匯率提取美金。

　　優(yōu)點(diǎn)：免去國(guó)內(nèi)換匯的麻煩，而且比國(guó)內(nèi)匯率要低一些，更加合算。

　　缺點(diǎn)：需要一定的手續(xù)費(fèi)，不同的銀行卡手續(xù)費(fèi)不一樣，具體需要咨詢銀行。

　　到美國(guó)后開戶→轉(zhuǎn)賬

　　需要帶上護(hù)照和一個(gè)能證明你身份的證件，國(guó)內(nèi)身份證或駕照都可以。

　　優(yōu)點(diǎn)：有了美國(guó)的銀行卡，可以在更多地方方便消費(fèi)。因?yàn)橛行┑胤绞遣唤邮苤袊?guó)銀聯(lián)卡的。

　　缺點(diǎn)：匯出行要收3%國(guó)際匯款費(fèi)，電報(bào)費(fèi)每筆150，接收銀行還要10美金的接收費(fèi)用。

　　提示：離開美國(guó)之前最好去銷戶，否則小額賬戶會(huì)收管理費(fèi)，并且超過(guò)半年不使用，賬戶會(huì)被凍結(jié)，余額甚至找不回來(lái)。如果在美國(guó)買了保險(xiǎn)，賬戶要保留，用來(lái)續(xù)保費(fèi)。

　　雙幣信用卡→提現(xiàn)

　　雙幣信用卡都可以提現(xiàn)，不過(guò)跨境提現(xiàn)費(fèi)用都非常貴，不是緊急情況，沒必要啦。

　　優(yōu)點(diǎn)：如果不提現(xiàn)的情況下，雙幣卡是最方便的。無(wú)需轉(zhuǎn)賬，換匯，國(guó)內(nèi)寸人民幣，美國(guó)直接刷卡消費(fèi)。

　　千萬(wàn)不要這樣往美國(guó)匯款

　　境外“拆分匯款”禁令

　　既然攜帶大額現(xiàn)金要申報(bào)，機(jī)智的你一定想到了匯款，大大免去了申報(bào)的麻煩。但小編還是不忍告訴你：匯款也沒那么簡(jiǎn)單!

　　上海的王先生準(zhǔn)備來(lái)美國(guó)辦投資移民，就上周將33萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入親戚帳戶，后者在銀行換匯后，被柜臺(tái)工作人員告知不可匯出境外，原因是“這筆錢幾天前才到帳，換匯后又要立刻匯出，很明顯是代人換匯”。

　　原因是今年1月中國(guó)外匯管理局頒布了新的“分拆禁令”：中國(guó)公民在中國(guó)境內(nèi)的個(gè)人購(gòu)匯上限為每人每年5萬(wàn)美元。

　　那要匯款30萬(wàn)多怎么辦?找6個(gè)人分別購(gòu)匯、再匯款就OK了吧?!

　　沒想到更機(jī)智的外匯局在今年1月又下達(dá)了“分拆匯款”的禁令，填補(bǔ)了多人購(gòu)匯這一“空子”!還設(shè)下“黑名單”，違規(guī)者將不能享受兩年合計(jì)10萬(wàn)美元換匯額度。

　　外管局定義的“分拆匯款”：

　　· 5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);

　　· 個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬(wàn)美元外幣現(xiàn)鈔;

　　· 同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況

　　急需大筆匯款該怎么辦?

　　原本為了應(yīng)對(duì)人民幣下跌，卻誤傷了一大批海外留學(xué)生、或有買房、移民或投資等需要大額境外資金的人群。如果真的急需一大筆錢，真的就沒有辦法了嗎?!

　　一次性大額匯款

　　外管局還是通情達(dá)理的，大筆購(gòu)匯需要攜帶本人的身份證件和相關(guān)材料到銀行辦理即可。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)如果是交大學(xué)學(xué)費(fèi)的就帶上學(xué)校通知書，海外買房的就帶上房產(chǎn)證等證明。具體材料可參見國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)：

　　總的來(lái)說(shuō)設(shè)置這個(gè)上限的目的是反洗錢，如果你的錢有合理的來(lái)源和去處，并提供了充足的資料證明，就可無(wú)視“5萬(wàn)元匯款上限”啦~!

　　多次小額匯款

　　如果想免去提供材料的麻煩，只能選擇多次小額匯款，這里要注意的是：在中國(guó)要多用幾個(gè)人的名義幫忙匯款，每人匯50000美金。美國(guó)的收款方也要在美國(guó)多開幾個(gè)賬戶，避免大筆資金流入同一賬號(hào)，引起政府關(guān)注。最好從中國(guó)的賬戶直接匯款到收款人美國(guó)的賬戶，不要先把錢匯到美國(guó)其他人的賬戶，再轉(zhuǎn)到收款人的賬戶。

　　中國(guó)匯款→美國(guó) 合法又省錢的方式：

　　手續(xù)費(fèi)構(gòu)成：匯出銀行手續(xù)費(fèi)+電報(bào)費(fèi)+中間行收費(fèi)+匯入銀行手續(xù)費(fèi)構(gòu)成。如果票匯，則沒有電報(bào)費(fèi)。

　　一、電匯(免中間行收費(fèi))：

　　電匯可以合理選擇銀行，來(lái)免去中間行手續(xù)費(fèi)。

　　全球美元清算的中心在紐約，因?yàn)橹袊?guó)銀行(Bank of China)、招商銀行都有紐約分行，所以從這兩家匯來(lái)美國(guó)不需要中間行，中間行費(fèi)用完全可以避免。

　　· 招商銀行：招商銀行金葵花卡用戶，匯款所有手續(xù)費(fèi)全免的，費(fèi)用為0。招商銀行一卡通金卡用戶，那么手續(xù)費(fèi)5折。

　　· 如果國(guó)內(nèi)所在城市沒有招商銀行，則各銀行中，中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)最低。

　　TIP: 一定要選擇中美兩國(guó)都是大型的銀行，這樣需要的中間行少或者根本不需要中間行。

　　二、票匯(免電報(bào)費(fèi))：

　　票匯一大優(yōu)點(diǎn)不用收電報(bào)費(fèi)，且中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)最低， 因此綜合是最便宜的。

　　但是票匯需要人工攜帶或郵寄這個(gè)票到美國(guó)來(lái)，掛號(hào)郵寄費(fèi)在10人民幣左右，具體查詢當(dāng)?shù)劂y行。

　　三、銀聯(lián)雙幣卡(免各種匯款手續(xù)費(fèi))：

　　適用情況：用國(guó)內(nèi)的銀聯(lián)卡，在美國(guó)的ATM取款。

　　銀聯(lián)雙幣卡優(yōu)勢(shì)：

　　· 可以有1主卡帶4張副卡，可以實(shí)現(xiàn)異地快速匯款

　　· 存款免收手續(xù)費(fèi)

　　· 在美國(guó)憑借記卡消費(fèi)，無(wú)手續(xù)費(fèi)

　　取款美方手續(xù)費(fèi)：

　　美國(guó)大部分銀行要收手續(xù)費(fèi)2-5美元不等。

　　· PNC 銀行：免收美國(guó)手續(xù)費(fèi)

　　· Citi 花旗銀行：免收美國(guó)手續(xù)費(fèi)，或只收2美元

　　· 部分地區(qū)的WellsFargo：免美國(guó)手續(xù)費(fèi)

　　取款中方手續(xù)費(fèi)：

　　中國(guó)大部分銀行每筆收取手續(xù)費(fèi)15元人民幣左右，或者按照金額的一定比例加收 。

　　· 國(guó)內(nèi)華夏銀行：每天第1筆免收中國(guó)手續(xù)費(fèi)

　　· 花旗(中國(guó))銀行： 每天第2筆免收中國(guó)手續(xù)費(fèi)

　　TIP:

　　· 國(guó)內(nèi)華夏銀行銀聯(lián)卡+在美國(guó)PNC銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(fèi)(中美雙方不收任何手續(xù)費(fèi))

　　· 國(guó)內(nèi)華夏銀行的銀聯(lián)卡/花旗(中國(guó))銀聯(lián)卡+在美國(guó)Citi銀行的ATM取款=每天第一筆完全免費(fèi)(或在有的地方，僅收2美元)

　　四、快速匯款(15分鐘)

　　西聯(lián)匯款(WesterUnion)

　　在中國(guó)郵政或者農(nóng)行辦理此業(yè)務(wù)的個(gè)人填寫匯款單，繳付一定手續(xù)費(fèi)后，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家西聯(lián)匯款代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取該筆匯款。

　　速匯金(MoneyGram)

　　在工行、交行或中信辦理此業(yè)務(wù)的個(gè)人填寫匯款單，繳付一定手續(xù)費(fèi)后，只需15分鐘收款人就可在全球任何一家Money Gram代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取該筆匯款。如向美國(guó)匯1000美元，匯費(fèi)為15美元。

　　千萬(wàn)不要在美國(guó)這樣存取款!

　　傾家蕩產(chǎn)+牢獄之災(zāi)難

　　如果很少有國(guó)際上的現(xiàn)金往來(lái)，是不是在美國(guó)境內(nèi)，就可以無(wú)限制安心的存取款了呢?

　　根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦法令，存款或提款，若超過(guò)1萬(wàn)美元，就必須向財(cái)政部提交“貨幣交易報(bào)告”，規(guī)避申報(bào)，最高可被判坐牢10年!

　　合理規(guī)避也被判刑

　　那遵守規(guī)定，注意上限就可以了嗎?但看似合理的取款也同樣被判刑!

　　被密蘇里州的一個(gè)企業(yè)主，在5個(gè)月時(shí)間共提領(lǐng)現(xiàn)金18次，多數(shù)提款是連續(xù)幾天，或是相隔只有幾天進(jìn)行， 每次都不到1萬(wàn)美元。他向銀行人員坦承，他提款蓄意不超過(guò)1萬(wàn)美元，以免要填寫貨幣交易報(bào)告。最終，他以明知填寫貨幣交易報(bào)告的門檻，但卻刻意規(guī)避這項(xiàng)申報(bào)規(guī)定的罪名被逮捕， 面臨長(zhǎng)達(dá)10年的監(jiān)禁!

　　根據(jù)以往案例：一周取錢超過(guò)3次，每次金額超過(guò)1000美金。這樣的情況下你的賬戶就容易國(guó)稅局盯上了!

　　提款查的嚴(yán)，往自己賬戶上存款總沒人管了吧?但美帝還就是這么一個(gè)神奇的國(guó)度：

　　伊利諾伊州一亞裔按摩店主為逃避聯(lián)邦申報(bào)，將大筆現(xiàn)金拆成多筆小額存款。在2014年至2015年，每隔幾天就將幾千美元現(xiàn)金存入美國(guó)銀行的賬號(hào)，共存了64次，幾乎每次都是3千美元整，共計(jì)金額約19萬(wàn)美元。

　　存少于1萬(wàn)美元的存款絕對(duì)合法，但為了躲過(guò)國(guó)稅局的監(jiān)督而故意巨款零存則是違法!等待他的是罰款近3萬(wàn)5千美元，判6個(gè)月家庭監(jiān)禁及5年緩刑。

　　銀行秘密法案(Bank Secrecy Act)規(guī)定：如果30天內(nèi)，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過(guò)1萬(wàn)美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動(dòng)，銀行也必須向IRS申報(bào)可疑活動(dòng)報(bào)告 (Suspicious Activity Report)。

　　注意法案中提到的“懷疑”二字，如果被國(guó)稅局懷疑了，他們就會(huì)行動(dòng)。財(cái)物一旦被沒收，要討回來(lái)代價(jià)極高，因此許多人干脆放棄。政府找不到更多證據(jù)時(shí),往往會(huì)主動(dòng)和解，但一定是有條件的和解， 由于控告聯(lián)邦政府的代價(jià)太大，許多人只好無(wú)奈地接受。例如最近這個(gè)案例:

　　創(chuàng)辦于1919年的康州Vocatura's面包店，是家獲獎(jiǎng)無(wú)數(shù)的老店，但是因?yàn)槔习褰?jīng)常存到銀行的現(xiàn)金低于萬(wàn)元，看來(lái)像是拆分洗錢的做法，引起國(guó)稅局注意。3年前他們突襲這家店，并沒收了6萬(wàn)多美元，并在長(zhǎng)達(dá)3年毫無(wú)動(dòng)靜，直到今年初，檢察官開出的協(xié)議條件，是要店主拆分洗錢的刑事指控認(rèn)罪，同意坐牢3到4年，放棄被沒收財(cái)產(chǎn)。當(dāng)然，最終國(guó)稅局還是放棄了追查，但店主表示：過(guò)去三年是我一生中最長(zhǎng)的三年!

　　2007年以來(lái)，超過(guò)600名納稅人因?yàn)?ldquo;分拆存取”被沒收高達(dá)4300萬(wàn)元。在美國(guó)華人中“巨款零存”現(xiàn)象相當(dāng)普遍，但是稍一不慎，就會(huì)被盯上。所以一定要注意掌握正確的存款技能!

　　安全存款方式：

　　1. 每次存款低于2000美元現(xiàn)金，每月小額存款不超過(guò)4次。

　　2. 如果有多于1萬(wàn)美金的合法現(xiàn)金要存，直接跟銀行說(shuō)清楚，報(bào)備之后存入。

　　3. 盡量用支票存款

　　4. 到郵局去購(gòu)買現(xiàn)金支票Money Order，分為國(guó)內(nèi)現(xiàn)金支票和國(guó)際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補(bǔ)辦。美國(guó)現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費(fèi)用;而國(guó)際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費(fèi)用，你可以把國(guó)際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。